Đáo hạn ngân hàng là gì? Cónhững hình thức đáo hạn ngân hàng nào hiện nay. Nếu bạn đang muốn tìm hiểu về thông tin này thì bài viết dưới đây sẽ mang đến toàn bộ những điều cần lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng để tránh “ tiền mất tật mang ”.
1. Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là thời điểm cuối cùng mà khách hàng phải rút tiền gửi ngân hàng ra hoặc gia hạn thêm kỳ hạn mới. Đây là một trong những hình thức đáo hạn phổ biến nhất trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng.
Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với kỳ hạn nhất định, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng lãi suất phù hợp với kỳ hạn và số tiền gửi. Khi tiền gửi đáo hạn, khách hàng có thể chọn rút toàn bộ hoặc một phần số tiền gốc và nhận lãi suất đã hứa.
Nếu khách hàng không rút tiền trong thời gian đáo hạn hoặc không gia hạn thêm kỳ hạn mới, ngân hàng có thể sử dụng số tiền gửi của khách hàng để đầu tư hoặc cho vay cho người khác. Tuy nhiên, trước khi sử dụng tiền gửi của khách hàng, ngân hàng phải bảo đảm đáp ứng được nhu cầu rút tiền của khách hàng bất cứ lúc nào.
Trong nhiều trường hợp, việc rút tiền đáo hạn sẽ được thực hiện thông qua các kênh trực tuyến hoặc qua các điểm giao dịch của ngân hàng. Nếu khách hàng không rút tiền đúng thời hạn, ngân hàng sẽ tiếp tục tính lãi suất nhưng với mức lãi suất thấp hơn so với kỳ hạn ban đầu.
Đáo hạn ngân hàng có mất phí không
Thường thì đáo hạn ngân hàng không mất phí, tuy nhiên, một số ngân hàng có thể áp dụng một số chi phí nhất định, ví dụ như phí rút tiền trước hạn hoặc phí chuyển tiền nếu khách hàng muốn chuyển khoản tiền sang tài khoản khác.
Ngoài ra, trong trường hợp khách hàng muốn rút tiền trước hạn, ngân hàng có thể áp dụng một số khoản phí hoặc giảm lãi suất. Tuy nhiên, những khoản phí này thường không lớn và không ảnh hưởng đến lợi ích của khách hàng khi đầu tư vào đáo hạn ngân hàng.
2. Điều kiện để đáo hạn ngân hàng là gì?
Để đáo hạn ngân hàng, khách hàng cần thỏa mãn một số điều kiện nhất định được quy định bởi ngân hàng, bao gồm:
– Sở hữu tài khoản thanh toán tại ngân hàng đó.
– Gửi tiền tại ngân hàng đó với số tiền và thời hạn nhất định.
– Chấp hành đầy đủ các quy định, điều kiện và thủ tục của ngân hàng đối với hình thức đáo hạn.
– Không yêu cầu rút tiền trước hạn.
– Có đầy đủ tài liệu chứng minh địa chỉ, nhận diện cá nhân của khách hàng.
Một số ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác như số tiền gửi tối thiểu hoặc yêu cầu khách hàng phải là công dân Việt Nam. Trong trường hợp đáo hạn ngân hàng được thực hiện qua môi giới hoặc trung gian tài chính, điều kiện và thủ tục có thể khác nhau tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.
3. Có những hình thức đáo hạn ngân hàng nào
Hiện nay, các hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến nhất bao gồm:
Đáo hạn tự động: Khi đến thời điểm đáo hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn kỳ hạn gửi tiền của khách hàng. Đây là hình thức phổ biến nhất trong các ngân hàng.
Gia hạn trực tuyến: Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking để gia hạn kỳ hạn gửi tiền.
Gia hạn qua điện thoại: Khách hàng có thể gọi điện thoại đến tổng đài của ngân hàng để thực hiện việc gia hạn kỳ hạn gửi tiền.
Gia hạn tại quầy: Khách hàng có thể đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện việc gia hạn kỳ hạn gửi tiền.
Đáo hạn tự động gia tăng lãi suất: Đây là hình thức đáo hạn mới nhất, trong đó khách hàng sẽ được ngân hàng tự động gia tăng lãi suất khi đến thời điểm đáo hạn. Hình thức này giúp cho khách hàng có thể tăng thu nhập từ tiền gửi của mình mà không cần phải thực hiện các thủ tục phức tạp.
4. Những điều quan trọng cần biết về ngày đáo hạn ngân hàng
Xác định thời gian đáo hạn
Ngày đáo hạn được quy định trong hợp đồng gửi tiền với ngân hàng. Bạn cần xác định chính xác ngày đáo hạn để không bị mất lãi suất hoặc bị phạt khi rút tiền trước hạn.
Lựa chọn hình thức đáo hạn
Trước ngày đáo hạn, bạn cần xem xét và lựa chọn hình thức đáo hạn phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.
Thực hiện đáo hạn đúng thời gian
Nếu quyết định gia hạn kỳ hạn gửi tiền, bạn cần thực hiện đúng thời gian và các thủ tục của ngân hàng để tránh bị mất lãi suất.
Kiểm tra lãi suất
Trước khi quyết định gia hạn, bạn cần kiểm tra lãi suất mới để đảm bảo được lợi ích tối đa.
Cập nhật thông tin với ngân hàng
Bạn cần cập nhật thông tin liên lạc, địa chỉ và tài khoản ngân hàng để đảm bảo ngân hàng có thể liên lạc được với bạn khi cần thiết.
Tìm hiểu các chính sách của ngân hàng
Bạn nên tìm hiểu và hiểu rõ các chính sách của ngân hàng về đáo hạn để đảm bảo không mất quyền lợi và tránh các rủi ro không đáng có.
5. Lợi ích đáo hạn ngân hàng là gì?
Lợi suất cao hơn
Khi gửi tiền đáo hạn, người gửi tiền sẽ được hưởng lãi suất cao hơn so với gửi tiền không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn hơn. Điều này giúp tăng thu nhập và tiết kiệm cho người gửi tiền.
Đầu tư an toàn
Đáo hạn ngân hàng là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định. Người gửi tiền không phải lo lắng về rủi ro thị trường và mất tiền như khi đầu tư vào chứng khoán hoặc bất động sản.
Gia tăng khả năng vay vốn
Khi có khoản tiền gửi đáo hạn, người gửi tiền có thể sử dụng làm tài sản thế chấp để vay vốn. Ngân hàng sẽ xem xét đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng dựa trên số tiền đáo hạn và lãi suất được hưởng.
Quản lý tài chính hiệu quả
Đáo hạn ngân hàng giúp người gửi tiền quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn. Bằng cách đặt tiền vào kỳ hạn dài hạn, người gửi tiền có thể tính toán và quản lý chi tiêu một cách định kỳ và có kế hoạch hơn.
Bảo vệ tiền gửi
Khi gửi tiền đáo hạn, người gửi tiền được bảo vệ bởi Chính phủ thông qua Quỹ Bảo đảm Tiền gửi. Nếu ngân hàng gặp rủi ro, Quỹ sẽ đền bù cho người gửi tiền với mức tối đa là 75 triệu đồng.
Xem thêm: Chỉ số CIR là gì? Chia sẻ ý nghĩa và vai trò của chỉ số này
Xem thêm: Báo cáo tài chính là gì? Cách đọc và phân tích báo cao tài chính
Trên đây là những giải đáp chi tiết nhất cho câu hỏi ” Đáo hạn ngân hàng là gì? Có những hình thức đáo hạn ngân hàng nào ” … Nếu chưa thỏa mãn bạn có thể tham khảo thêm nhiều thông tin khác tại chuyên mục kinh doanh của chúng tôi nữa nhé.