Lãi suất và lạm phát là hai thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong làm ăn và kinh doanh. Vậy mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát là gì? Để giải mã những thắc mắc cơ bản này mời bạn theo dõi bài phân tích và chia sẻ chi tiết nhất sau đây của chúng tôi.
Khái niệm lạm phát là gì?
Lạm phát là sự tăng giá liên tục của hàng hóa và dịch vụ trong một thời gian nhất định, làm giảm giá trị của tiền tệ. Khi mức giá chung tăng cao, số tiền nhất định chỉ mua được ít hơn so với trước. Đây là hiện tượng phổ biến trong mọi quốc gia trong quá trình phát triển kinh tế. Trên thị trường thế giới, lạm phát thể hiện sự suy giảm giá trị tiền tệ của một quốc gia so với một quốc gia khác.
Khái niệm lạm phát là gì?
Lãi suất là gì?
Lãi suất là tỷ lệ phần trăm tính dựa trên số tiền gốc và thời gian cam kết trước. Đây là công cụ quan trọng trong chính sách tiền tệ, được sử dụng để điều tiết kinh tế vĩ mô như thất nghiệp, đầu tư, và lạm phát. Mức lãi suất có thể thay đổi theo biến động thị trường hoặc từng ngân hàng. Bạn có thể gửi tiền trong ngân hàng với hoặc không có kỳ hạn, hoặc sử dụng ứng dụng tài chính để linh hoạt sử dụng và nhận lãi suất.
Mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát trong đầu tư
Theo các chuyên gia đầu tư và kinh doanh, mối quan hệ giữa lạm phát và lãi suất cơ bản như sau:
Lạm phát và lãi suất có tác động qua lại với nhau
Ngân hàng tăng lãi suất khi lạm phát vì nhiều lý do. Khi ngân hàng nhà nước nới lỏng tiền tệ, tức là giảm lãi suất cơ bản, lãi suất cho các khoản vay cũng giảm theo. Điều này thúc đẩy người dân quan tâm đến việc vay tiền hơn, làm tăng lưu thông tiền tệ và mức tiêu dùng.
Tuy nhiên, việc cung cấp tiền tệ nhiều với lãi suất thấp có thể làm giá trị đồng tiền giảm so với các đồng tiền khác, gây ra lạm phát. Tóm lại, giảm lãi suất có thể dẫn đến tăng lạm phát.
Mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát trong đầu tư
Ngược lại, khi ngân hàng nhà nước thắt chặt tiền tệ, tăng lãi suất cơ bản, các ngân hàng thương mại cũng tăng lãi suất cho vay. Điều này làm giảm nhu cầu về tiền mặt, khiến người dân thích hơn là gửi tiền vào ngân hàng để nhận lãi suất cao hơn.
Kết quả là, nhu cầu tiêu dùng giảm, làm giảm nguy cơ lạm phát. Lượng tiền lưu thông cũng giảm, tạo điều kiện thuận lợi cho việc kiểm soát lạm phát.
Có quy luật trong thị trường tài chính rằng chỉ số lạm phát phải thấp hơn lãi suất tiền gửi, và lãi suất tiền gửi phải thấp hơn lãi suất cho vay. Điều này cho thấy mối quan hệ chặt chẽ giữa hai chỉ số này và là nguyên nhân và hậu quả của nhau.
Mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát cùng chiều với nhau
Lý thuyết Fisher phản ánh mối quan hệ song chiều giữa hai yếu tố này.
Theo lý thuyết này, mức lãi suất thực được xác định bởi tổng kỳ vọng về lạm phát và lãi suất danh nghĩa.
Khi lạm phát tăng, lãi suất danh nghĩa cũng tăng theo, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động đầu tư và chỉ tiêu.
Lạm phát tăng khiến đồng tiền mất giá, điều này thúc đẩy chính sách thắt chặt tiền tệ để kiểm soát lạm phát. Đồng thời, Ngân hàng Trung ương tăng mức lãi suất để giảm cung tiền.
Tăng lãi suất làm giảm việc vay vốn của doanh nghiệp nhưng tăng sự gửi tiết kiệm của người dân, dẫn đến giảm lượng tiền trong lưu thông, tăng giá trị đồng tiền và kiềm hãm lạm phát.
Ngược lại, khi lạm phát giảm, làm chậm lại nền kinh tế, chính sách mở rộng tiền tệ được áp dụng để thúc đẩy sự phát triển.
Lúc này, lãi suất giảm nhằm kích thích vay vốn và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.
Mối quan hệ chặt chẽ giữa lạm phát và lãi suất ảnh hưởng sâu rộng đến hoạt động kinh doanh và đầu tư.
Để duy trì một nền kinh tế ổn định và phát triển, cân bằng giữa hai yếu tố này cần được giữ vững. Đồng thời, việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc này.
Xem thêm: Lạm phát tăng cao nên đầu tư gì để sinh lời hiệu quả nhất?
Xem thêm: Có ít tiền nên đầu tư gì? Lựa chọn kênh đầu tư nào phù hợp nhất
Trên đây là một số thông tin liên quan đến việc tìm hiểu mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát trong đầu tư. Hy vọng những thông tin mà luong.vn chia sẻ đã giúp bạn hiểu rõ hơn về chủ đề đầu tư và kinh doanh này.